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　　據(jù)悉，“住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險”，簡稱為“缺陷保險”，是指由工程建設(shè)單位投保的，保險公司根據(jù)保險條款約定，對在保險范圍和保險期限內(nèi)出現(xiàn)的因工程質(zhì)量潛在缺陷所導(dǎo)致的投保建筑物損壞，履行維修及賠償義務(wù)的保險。

 

　　而包括外墻出現(xiàn)脫落、廁浴間出現(xiàn)滲水等等在內(nèi)，都算“工程質(zhì)量缺陷”。也就是說，出現(xiàn)這一系列“工程質(zhì)量缺陷”時，業(yè)主將能夠通過保險維修理賠。

 

　　據(jù)成都市住建局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這一試點(diǎn)的目的，是通過引入工程風(fēng)險保障機(jī)制，加強(qiáng)工程質(zhì)量管理，提升工程質(zhì)量整體水平，滿足人民群眾對美好生活的需求。

 

　　“缺陷保險”在哪些住宅試行？根據(jù)《辦法》，試點(diǎn)期間，缺陷保險在國有企業(yè)投資的商品住宅試行，鼓勵其他投資性質(zhì)的住宅工程實(shí)施缺陷保險，對實(shí)施缺陷保險的商品住宅將給予信用評價、建設(shè)過程和交易環(huán)節(jié)差異化管理等鼓勵政策。

 

 

　　該負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》對此進(jìn)行了明確，缺陷保險的承保范圍分為四個方面。

 

　　首先是地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)及外墻裝飾工程缺陷。具體包括：整體或局部倒塌；地基產(chǎn)生超出設(shè)計規(guī)范允許的不均勻沉降；基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)影響結(jié)構(gòu)安全的裂縫、變形、破損、斷裂；陽臺、雨蓬、挑檐、空調(diào)板等懸挑構(gòu)件出現(xiàn)影響使用安全的裂縫、變形、破損、斷裂；外墻裝飾面（含保溫）脫落、坍塌等影響使用安全的質(zhì)量缺陷；其他地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)部位出現(xiàn)的影響結(jié)構(gòu)安全的工程質(zhì)量缺陷。

 

　　第二是防水工程缺陷。具體包括：地下、屋面、廁浴間防水滲漏；外墻（包括外窗與外墻交接處）滲漏；其他有防水要求的部位滲漏。

 

　　第三是裝修工程、電氣管線、給排水工程、設(shè)備安裝工程缺陷。具體包括：裝修工程開裂、脫落；氣管線、給排水工程、設(shè)備安裝工程破損或失效。

 

　　第四是供熱和供冷系統(tǒng)工程缺陷。包括供熱和供冷系統(tǒng)破損或失效。

 

 

　　根據(jù)《辦法》，地基基礎(chǔ)和主體結(jié)構(gòu)及外墻裝飾工程缺陷保險期限為10年；防水工程缺陷保險期限為5年；裝修工程、電氣管線、給排水工程、設(shè)備安裝工程缺陷保險期限為2年。供熱和供冷系統(tǒng)工程缺陷的保險期限為2個采暖和供冷期，保險期限從該工程竣工驗收合格兩年后開始起算，如建設(shè)單位或施工單位法人滅失時，保險期限從竣工驗收合格之日起算。

 

　　此外，《辦法》提出，以上均為最低保險期限，建設(shè)單位可根據(jù)項目情況與保險公司協(xié)商延長期限。

 

　　在建設(shè)工程竣工驗收合格之日兩年內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷的，由建設(shè)單位負(fù)責(zé)組織責(zé)任單位維修及賠償。

 

　　在保險合同約定的保險范圍和保險期限之內(nèi)，由保險公司履行維修或賠償責(zé)任，保險公司保留對應(yīng)承擔(dān)工程質(zhì)量缺陷責(zé)任單位追償?shù)臋?quán)利；保險合同約定的保險范圍之外或保險期限到期之后的工程保修范圍和保修期間，執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)。

 

　　不過，因業(yè)主責(zé)任或者第三方造成的質(zhì)量問題,或者不可抗力造成的質(zhì)量問題，不屬于保險責(zé)任范圍。

 

　　值得注意的是，《辦法》中所稱的業(yè)主是指房屋的權(quán)屬所有人，為保險合同的受益人和索賠權(quán)益人。

 

 

　　根據(jù)《辦法》，業(yè)主在缺陷保險的保險期間內(nèi)或期間屆滿后交房且業(yè)主在交房之日起六個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)工程存在保險范圍內(nèi)的質(zhì)量缺陷的，可以向保險公司或者保險公司委托的物業(yè)服務(wù)企業(yè)等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)提出理賠申請。保險公司收到申請后，按規(guī)定進(jìn)行核定，根據(jù)核定結(jié)果進(jìn)行維修或理賠。

 

　　保險公司應(yīng)制定《保險理賠應(yīng)急預(yù)案》，明確保險理賠應(yīng)急預(yù)案啟動的具體情形、應(yīng)急流程和采取的應(yīng)急措施等。

 

　　對于影響基本生活且屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的索賠申請，保險公司在收到索賠申請后的合同約定時限內(nèi)先行組織維修，同時完成現(xiàn)場查勘。

 

　　保險公司與業(yè)主之間對于工程質(zhì)量缺陷是否屬于保險責(zé)任范圍的爭議，可通過共同委托具備資質(zhì)的第三方建設(shè)工程質(zhì)量檢測機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢測，并出具檢測報告。檢測結(jié)論屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的，保險公司承擔(dān)檢測費(fèi)用并在七日內(nèi)予以書面確認(rèn)，不屬于保險責(zé)任范圍的，檢測費(fèi)用由業(yè)主承擔(dān)。對于財產(chǎn)損失有爭議的，按照法律法規(guī)或雙方合同約定處理。

 

　　缺陷保險維修及賠償費(fèi)用累計不應(yīng)超過投保總保額，單戶業(yè)主維修及賠償金額不應(yīng)超過單戶業(yè)主（按單戶建筑面積折算）所占保額。缺陷保險的免賠額為零元。（李丹）